銀監(jiān)會：大力發(fā)展信托融資服務小企業(yè)
來源： 時間：2008-09-05
日前，中國銀監(jiān)會下發(fā)了關于認真落實“有保有壓”政策、進一步改進小企業(yè)金融服務的通知。
通知指出，根據(jù)黨中央、國務院領導同志對促進和改善小企業(yè)金融服務工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟工作要求，針對當前和今后較長時期內小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機構要按照科學發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務實，履行責任，有所突破，進一步改進對小企業(yè)的金融服務，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。
通知要求，要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構調整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結構，并堅持總量微調和結構優(yōu)化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。
通知更要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內探索權利和現(xiàn)金流質押等新的擔保方式，包括存貨、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權、應收賬款等質押貸款，推進股權質押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿易融資手段，特別是擴大信用證項下貿易融資，探索非信用證項下貿易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務；鼓勵倉單質押、貨權質押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿易融資產(chǎn)品有效結合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。
要科學考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構應堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據(jù)自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。
要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機構要充分合理運用財政稅收政策調整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結算等服務工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調有關部門加快推進信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。
通知強調，要切實轉變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領導帶頭深入小企業(yè)做調查研究，做到貼近業(yè)務、貼近客戶、貼近市場，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質客戶群體。單位和機構負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調研活動，切實調查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)鐣熑?，做出更大貢獻。
通知還要求各銀行業(yè)金融機構結合實際，提出具體工作措施，認真貫徹落實，并于9月20日之前將落實情況報送銀監(jiān)會；各地方法人機構將落實情況報銀監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構。
通知指出，根據(jù)黨中央、國務院領導同志對促進和改善小企業(yè)金融服務工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟工作要求，針對當前和今后較長時期內小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機構要按照科學發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務實，履行責任，有所突破，進一步改進對小企業(yè)的金融服務，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。
通知要求，要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構調整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結構，并堅持總量微調和結構優(yōu)化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。
通知更要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內探索權利和現(xiàn)金流質押等新的擔保方式，包括存貨、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權、應收賬款等質押貸款，推進股權質押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿易融資手段，特別是擴大信用證項下貿易融資，探索非信用證項下貿易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務；鼓勵倉單質押、貨權質押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿易融資產(chǎn)品有效結合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。
要科學考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構應堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據(jù)自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。
要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機構要充分合理運用財政稅收政策調整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結算等服務工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調有關部門加快推進信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。
通知強調，要切實轉變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領導帶頭深入小企業(yè)做調查研究，做到貼近業(yè)務、貼近客戶、貼近市場，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質客戶群體。單位和機構負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調研活動，切實調查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)鐣熑?，做出更大貢獻。
通知還要求各銀行業(yè)金融機構結合實際，提出具體工作措施，認真貫徹落實，并于9月20日之前將落實情況報送銀監(jiān)會；各地方法人機構將落實情況報銀監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構。
(chenping編輯)